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  中新网浙江新闻11月19日电（蓝伊旎 夏建国骆丹花）在数字化的经济欣欣向荣的当下，数字金融已成为金融作业立异展开的中心驱动力。但是，电信网络欺诈这一社会公害也呈现出智能化、荫蔽化、多样化等特征，严重威胁民众产业安全与社会经济秩序。

  上海银行杭州分行深耕数字金融技能运用，以科技为核构建智能防控、以协同为基凝集反诈合力、以服务为本优化民众体会，织密全流程、多维度反诈防地，为看护民众“钱袋子”注入金融才智与力气。

  反诈的中心是“早发现、早阻拦、早处置”，而数字技能正是完成这一方针的要害。上海银行杭州分行深入认识到科技在反诈作业中的要害效果，继续加大信息技能投入，充分运用大数据、人工智能、生物辨认、数字画像等技能，打造了一套智能监测与拦防体系，完成了对客户涉诈危险的精准辨认、实时阻拦和过后溯源。

  在事前防备环节，该行依托大数据与“两卡体系”实时核验客户信息，对存量账户展开多维度危险排查，提早对高危险账户采纳管控办法；一起开发 AI智能语音体系主动回访客户，既下降信息走漏危险，又有利于下降人力本钱；运用数字画像功用，批量设置非柜面限额，对存量账户展开分类分级办理。此外，该行依托数字传达东西，聚集典型欺诈场景，展开靶向精准宣扬，经过大众号、微信、买卖弹窗等途径展开宣扬教育活动，进步从业人员的反诈水平缓社会大众的防备认识。

  事中拦防阶段，技能赋能成效显著。上海银行杭州分行经过布置柜面取现实时预警模型和自助机具反常取现体系主动阻拦功用，完成反常取现管控；继续迭代智能风控模型，运用大数据、人工智能等技能优化多个智能风控模型。此外，该行经过深化智卡通体系运用，有用切换“智卡通”体系链路，完成对涉诈账户转账买卖的“阻断+数据回推”，并对受害人实施买卖监测办法；一起，加强联防联控和信息同享，结合信息技能和人作业业判别，有用辨认阻拦反常资金搬运。

  过后监测则构建闭环办理机制，完善危险“追溯网”。该行经过大数据模型主动管控，对接全国涉案账户体系，对监管推送的账户直接采纳主动管控，生成涉案相关账户清单并进行排查；经过客户画像展开图谱式相关剖析，针对薄弱环节和办理缝隙，严厉展开追质问责，厚实推动问题整改，完成案子复盘、问题确定、职责追查、整改执行等全流程办理闭环；一起也加强警银协同，及时同享涉诈新手法、资金买卖新特征，主意向监管部分与公安机关陈述头绪，构建“信息互通、危险共防”联动格式。

  防备和冲击电信网络欺诈是一项体系工程，需求内外部协同联动与密切配合。上海银行杭州分行活跃构建协同高效的作业格式，有用整合内外部资源，打造高效反诈联动机制。

  在内部，上海银行杭州分行据守“ONE BOS”（一个上海银行）理念，寻求赢利之上的价值奉献，并将其内化为反诈作业的中心驱动力。在上海银行总行、分行反诈领导小组的高效联动协调下，该行打破部分壁垒和条线切割，强化各事务部分与信息科技部分等的协同，经过领导小组会议、信息同享途径和快速呼应通道，完成方针信息、危险特征、涉案头绪、应对战略等在事务前台、运营中台、科技后台及合规办理后台的及时传递与闭环处理，实在构建了“全行一盘棋”的反诈办理架构。

  一起，上海银行杭州分行聚集年度反诈专项举动计划，体系化分化年度作业任务并执行分工组织，层层压实主体职责，及时跟进作业进展，动态调整办理战略；经过清单化办理、项目化推动、销项式执行，将开户审阅尽调、可疑买卖监测、案子倒查、金融理产业品评价、反诈宣扬教育及舆情处置等各项办理办法执行落细，实在防备严重欺诈案子产生。

  在跨事务联动上，上海银行杭州分行还强化反洗钱与反电诈的交融，凭借“客户尽职查询办理体系”，完成了反洗钱与反电诈事务的信息同享与途径共用，进步作业效率；加大网点“三支部队”的纵向贯穿，柜面发现的可疑头绪及时推送客户经理，加强尽调排查，一起研判危险并出具操作定见，一起，公司客户经理、零售客户经理两支部队与网点柜面构成合力，一起发挥金融“护城河”效果。

  外部层面，上海银行杭州分行深化警银协作机制，与公安机关共建信息同享途径和快速呼应通道，联合展开案子冲击与预警劝止；拓宽跨作业联防联控，与电信运营商、第三方付出组织等树立数据互通机制，打破信息孤岛；一起，推动“五进”宣扬（进社区、企业、校园、商圈、工地），针对老年人、学生等重点集体展开定制化反诈教育，进步全民防骗认识。

  在防备和冲击电信网络欺诈的进程中，上海银行杭州分行一直据守为民初心，将客户服务贯穿于反诈作业的全进程，在严控危险的一起，经过优化流程让反诈服务更具温度与快捷度。

  为应对紧迫诉求，该行树立“7×24小时应急申述机制”，构建全天候客服团队，清晰客户受理规范、体系查询和操作方法、对客话术及处理流程，保证第一时间呼应客户的实在需求；树立总、分、支三级应急作业机制，树立应急职责人和应急处置网络，对客户调额、账户解控等需紧迫处置的诉求，予以高效妥善解决。

  针对长时间不动户管控或许带来的不方便，该行立异推出“无感解控”服务——运用生物辨认技能，对已分类分级管控的账户，经过人脸辨认完成主动解控，完成危险防控与客户便当的有用平衡。一起，该行多途径调额及解控服务进步客户快捷性，整合线上线下资源，为客户供给云网点、手机银行、上门服务等多种途径的调额、解控服务，经过线上化途径让“数据跑路”代替“客户跑腿”；规范柜面人员服务手势，经过树立客户数字画像，拟定操作指引，清晰个人在开户审阅、分类设置非柜面买卖限额、柜面取现、转账等环节的规范根据，柜面操作关键及服务话术，保证职工在与客户交流时“有章可循、有据可依”，进步服务专业性与一致性。

  此外，上海银行杭州分行拟定《个人结算账户管控规范》，以“零有责投诉”为方针，经过拟定多途径客户解说口径、树立灵敏的操作的进程，下降危险管控对客户的影响；对接公安“智卡通”途径，注册银行申述途径功用，完成公安、银行对客户申述的协同处置及成果反应。关于银行自行提交的申述，该行经过银行柜面对接“智卡通”途径，完成申述的实时提交及反应成果的实时查询。

  数字金融年代，电信网络欺诈与反欺诈的比赛是一场没有硝烟的战役。上海银行杭州分行经过科技赋能、协同联动和优化客户服务，在反诈作业中取得了很明显的成效，为保证民众产业安全、优化营商环境奉献了金融力气。

  展望未来，上海银行杭州分即将继续深化数字技能在反诈范畴的多维运用，加速运营数字化建造脚步，不断的进步反诈作业的智能化、精准化水平，继续筑牢防备电信网络欺诈的“全民天网”，以实际举动饯别金融为民的初心和任务，为促进区域经济高水平质量的展开，助力一起富裕示范区建造奉献更大的金融力气。（完）

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